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個人年金 確定申告 添付書類

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公的年金と個人年金では確定申告の添付書類が違う?

読了までの目安時間:約 3分

学資保険 特約 返還率

公的年金と個人年金では確定申告の添付書類が違うって知っていました?

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まず、年金は、社会保険制度に基づいた

「公的年金」と生命保険契約に基づく「個人年金」の2つに大きく分類されています。

 

 

では、実際に、この2つの保険がどう違うのか詳しく見ていきましょう。

 

 

☆分類の違い

 

 

◆公的年金・・国民年金・厚生年金・国家及び地方公務員共済組合・私立学校等

 

 

◆個人年金・・民間で販売される各種の個人年金保険・郵便年金からの年金

 

 

どちらも年金という表記しているので、

同じように感じますが、税金の優遇で考えると、公的年金の節税効果は計り知れません。

 

 

また、どちらの年金も雑所得であるのですが、

計算方法や必要書類に違いがあります。

 

 

☆計算式の違い

 

 

◆公的年金の計算

 公的年金等の所得金額=公的年金等の収入金額-公的年金等控除額

 

 

◆個人年金の計算

 個人年金の所得金額=個人年金の収入金額-必要経費

 

 

☆添付書類の違い

 

 

◆公的年金 関係書類の添付が必要

 

 

◆個人年金 書類の添付義務なし

 

 

☆参考資料

 

個人年金 確定申告 添付書類

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

上記の資料は、公的年金控除額を示したものですが、

公的年金控除は控除できる金額が大きいことは、

なんとなくでもご理解いただけると思います。

 

 

実のところ、個人年金の場合は、

仮に年収300万円「独身会社員」が個人年金保険料を払っても

所得税と住民税の減税効果は4800円程度なのです。

 

 

計算式の違い・添付書類の提出義務があるにしろ、

雑所得の年金で、公的と個人でこれだけの差があるとは、悲しいものですね。

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