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保険会社と個人年金の契約をしたら確定申告が必要になる!?

読了までの目安時間:約 3分

個人型確定拠出年金 iDeCo

平成24年から年金所得者の確定申告不要制度がスタートし、

所得税の申告は不必要となりましたが、

年金は年金でも『個人年金』は、必要経費を控除しての計算なので、

確定申告の必要性があることをご存じでしょうか。

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確定申告を提出しないでいい所得は、

公的年金の額が年400万円以下の人で、

かつ、年金以外の所得金額が年20万円以下の場合のみであり、

個人年金の所得によっては申告しなければいけなくなるのです。

 

 

公的年金と勘違いして、勝手に申告しないでいいと勘違いしてしまいやすいので、

この点においては忘れないように注意して下さい。

 

 

もう少し詳しく説明すると、年金を大きく分けると、

公的機関が運用する「公的年金等」

民間保険会社が販売する「個人年金」2種類があります。

 

 

一例として

 

公的年金・・・国民年金・厚生年金・共済年金・適格退職年金規約の年金

 

私的年金・・・生保の個人年金保険・変額保険・かんぽ生命の個人年金など

 

 

公的年金や個人年金による所得は、

課税対象となる「雑所得」として区分され、

それぞれの計算方法により算出された「所得金額」が求められるのです。

 

 

それぞれの計算式

 

①公的年金等の所得金額 = 公的年金等の収入金額 - 公的年金等控除額

 

②個人年金の所得金額 = 個人年金の収入金額 - 必要経費 

 

 

保険会社は、

『年金不安を煽って』年金の補填として個人年金を勧めてくるかもしれませんが、

国民年金・厚生年金とは異なる計算で所得税が決まることを知っておいてください。

 

 

公的年金と個人年金の制度を正しく理解するには苦労しますが、

フルに制度を活用すれば、

数100万円単位で、お得なる方法だってあるのです。

 

 

確定申告して、所得税・住民税を引き下げるのも、

貯蓄を増やすための節税対策と言えるのです。

 

 

24年度から年金生活の方は、

確定申告を提出は不必要となりましたが、

個人年金の所得によっては、申告する必要もありますので、

くれぐれもお忘れないようご注意願います。

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