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個人年金 源泉分離課税

そうだ、個人年金保険を勉強しよう!


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個人年金は源泉分離課税になる場合もある

読了までの目安時間:約 5分

個人年金 源泉分離課税

現在、
とても注目を集めている保険プランの中に、
個人年金があります。

 

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公的年金制度の仕組みについて簡単に!

 

 

公的年金がとても不透明で
将来どうなるかわからない状態でありますので、
年金は私的年金として
自分で貯めていこうと言う思考が広がったのです。

 

公的年金制度の仕組み

 

日本の年金システムは、
自分が納めた年金は
その時の年金受給者が受け取る形になっています。

 

 

つまり受給者は
自分の子どもや孫の世代の労働者が
納めた年金から支給を受けることになります。

 

 

ですので、
自分が年金を納めたからといって、
将来自分が年金受給者となった際に
自分が支払った分だけ
支給が受けられるのかと言われると、
そう言うわけではありません。

 

 

むしろ、
今の若者が年金受給者となる頃には
年金システム自体が廃止になっている
と言われているのです。

 

 

つまり、
今の若者は自分の老後の資金は
自分で賄わなければならないということになります。

 

 

そもそも、
現在の時点でも
年金が満足のいくほど支給されているとは言えません。

 

 

国民年金を例に見ると、
国民年金は20歳になった歳から
60歳になるまでの40年間しっかりと納税をすると、
定年後に年金が満額支払われるというシステムです。

 

 

ですが、
現在のところ満額の支給をうけたとしても
ひと月あたり6万円ちょっとしか
支給がなされないのです。

 

 

さらに未納期間があったりする人は
それよりもさらに低い金額となります。

 

 

ゆえに年金のみではとても生活ができず、
定年後に仕事を続けるという高齢者も多くいるのです。

 

 

個人年金は受け取り時の税金の事も考えておきましょう

 

 

そんなこの時代に、
いくらでも自分の老後を楽にしようということで
作られたのが個人年金なのです。

 

個人年金 受け取り 税金

 

個人年金とはいえ、
年金システムですので受け取りの時期になれば
当然所得として見なされて税金がかかります。

 

 

個人年金は年金保険ですので、
保険控除が受けられるのですが、
一定の条件を満たす個人年金になると
源泉分離課税となる場合もあります。

 

 

源泉分離課税とは、
保険控除とは別で
税金のシステムを考えるというものです。

 

 

個人年金は私的年金ですので、
分離課税として
考えられてしまうこともあります。

 

 

とはいえ、
自分の将来を見据えて
労働期間からコツコツと貯めていた年金ですので、
申請を行えば保険控除となることも多くあります。

 

 

また、
個人年金自体返戻率が高く、
受け取りの際には10パーセント以上多く
受け取りができると言われています。

 

 

さらにその他の住民税や所得税が
控除となることもあります。

 

 

よって総合的に見れば
もし分離課税として税金が引かれたとしても
さほど気になる金額ではないと思われます。

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