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個人年金 受け取り

そうだ、個人年金保険を勉強しよう!


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個人年金の受け取り方で課税方法が変わるって本当?

読了までの目安時間:約 5分

個人年金 課税

定年後にもらう公的年金だけでは、
老後の生活が不安になるという人もいるでしょう。

 

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確かに夫婦二人で平均寿命まで生きる場合は、
それなりに金額がかかります。

 

 

また、夫が亡くなった後は、
妻が受け取ることができる年金は、
大きく減ってしまうこともあります。

 

 

そのような場合にそなえて、
個人年金に加入する人が増えています。

 

 

特に今後は、
厚生年金の受取額が
少なくなることも予測されますので、
若いうちから個人年金に
入っておくのがいいでしょう

 

 

個人年金の税金と仕組みについて

 

 

ところでこの個人年金ですが、
保険料を払っているうちは
税金を減らすことができます。

 

個人年金 税金
 

要は生命保険などと同じで、
毎年きちんと年末調整、
あるいは確定申告をしていれば、
数十年間で何十万円かを減らすことが可能です

 

 

また個人年金にも様々なタイプがあり、
受け取り方で選ぶなら終身型と確定型、
そして有期型の3つのタイプがあります。

 

 

終身型は生涯受け取ることができますが、
それだけ保険料は高くなり、
確定型は受け取る期間が限られますが、
その分保険料は安くなります。

 

 

また確定型に似ていますが、
被保険者死亡をもって
受給が終わるのが有期型です。

 

 

また個人年金は定額型が多いのですが、
資産運用をして
年金額を増やせる変額型もあります。

 

 

自分の収入や生活スタイルに
ふさわしいタイプを選びましょう。

 

 

個人年金の課税方法とは?

 

 

それから個人年金を受け取る場合は、
公的年金と同じで課税されます

 

個人年金 課税
 

しかし課税方法は一律ではなく、
契約者と被保険者、
受取人の関係によって変化があります。

 

 

たとえば契約者と被保険者、
受取人がすべて同じ場合は、
受け取る年金は雑所得扱いになります。

 

 

しかし契約者と被保険者が同一であっても、
受取人が配偶者であるという場合は、
初年度に限り贈与税がかかります。

 

 

また確定型で、
年金受取後に被保険者が亡くなった場合は、
一括で受け取るか、
あるいは年金として受け取るかによっても、
課税方法が変わって来ますので、
確定型に加入する時は注意しておきましょう

 

 

この場合、
保険会社の担当者に、
課税について問い合わせてみることを
おすすめします。

 

 

課税方法や税金の金額によって、
被保険者や受取人を変えることもできますが、
税金控除の対象となる税制適格特約を付けた場合、
変更はきかなくなります

 

 

それから個人年金を契約する場合は、
できるだけ払込回数を少なくする、
あるいは一括で払ってしまう方が、
利回りがよくなってお得です。

 

 

また中途解約は、
元本割れすることが多いので、
できれば避けるようにしましょう。

 

 

もちろん返戻金は支払われますが、
保険料に比べるとかなり少なめで、
しかも課税対象になってしまいます。

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