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個人年金 解約 返戻金

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個人年金、解約したら返戻金はどうなるの?

読了までの目安時間:約 6分

個人年金 解約 返戻金

今、何かと耳にする『個人年金』!!

 
老後のために、
税金対策としてなどなど加入している方も
増えているかと思います。

 
でも、保険料がきつくなって解約してしまったら…?

 
老後の生活資金に備えるために
個人年金保険に加入して、
月々保険料を支払っているものの、

 
保険料の支払いが苦しくなったり、
まとまったお金が必要になったりして、
解約を考えている人もいるでしょう。

 
ここでは、そんな風に、
個人年金保険を途中で解約した場合の
解約返戻金について説明します。

 

個人年金は解約すると損するの?

 
損するのではないかと心配ですよね!!?

 
個人年金保険を解約したら損をしてしまうのか?
解約返戻金に税金がかかるのか?

 
保険を解約する前には、
色々と不安なことがあると思います。

 
個人年金保険は貯蓄タイプの保険なので、
解約すると解約返戻金が戻ってきます。

 
しかし、一般的には、
解約返戻金の額は支払った
保険料の額よりも少なくなることが多いです。

 

個人年金 解約 損

 
だから、
保険料の支払いが辛いからといって、
簡単に解約してしまうことはおすすめできません。

 
もし解約したいというときには、
解約するリスクはどの程度か、
解約と継続のどちらの方が、メリットが大きいか

 
といったことを
十分に検討してから判断するべきです。

 

 

個人年金は中途解約すると“元本割れ”する?

 
個人年金保険は、
将来、年金を受け取るために
お金を貯めていくタイプの保険なので、

 
保険料払込期間の中途解約すると、
それまでに積み立てられていた、お金の一定割合を
解約返戻金として受け取ることができます。

 
なお、
解約するとその時点で契約はなくなるので、
将来、年金を受け取ることはできません

 
ここで気になるのは、
解約返戻金はそれまでに支払った保険料の総額よりも
多いか少ないかということだと思います。

 

個人年金 中途解約 元本割れ

 
保険料払込期間終了間近であれば、
支払った保険料よりも多くの解約返戻金が
戻ってくることがありますが、

 
基本的には、
支払った保険料よりも少ない額になります。

 
したがって、
“貯蓄”という見方をすると
元本割れになると考えてください。

 

個人年金の保険料に対する返礼率は?

 
支払った保険料総額に対して
解約返戻金がいくら戻ってくるかの割合を
「返戻率」といいますが、

 
返戻率が100%を超えると
お金が増えて戻ってくるという意味で、
100%未満だと、お金が減るという意味になります。

 
この返戻率により
解約時の損得を見極めることができます。

 
特に、加入後2~3年以内の
短期間での解約は、
返戻率が著しく低くなるので注意が必要です。

 

個人年金 保険料 返戻率

 
加入プランによりますが、
加入後10年以上経っていれば、
9割くらいが戻ってくるようになります。

 

解約返戻金に対する税金は? ~源泉徴収について~

 
個人年金保険を中途解約して、
解約返戻金を受け取ったときには、
税金がかかる場合があります。

 
通常、
保険料負担者と解約返戻金受取人は
同一だと思いますが、

 
この場合に、解約返戻金で利益が出ると
(返戻率が100%を超えると)
その利益には所得税がかかります。

 
この所得税のかかり方には、
年金の種類や解約までの年数により
2種類があります。

 
契約した時点で、
受け取れる年金額が決まっている確定年金を
5年以内に解約した場合、

 
解約返戻金に利益が出ると、
その利益の20%が源泉徴収されます。

 
ただし、月々保険料を支払っていく
個人年金保険であれば、
5年以内に解約して利益が出ることはありません。

 
なので、結局、税金はかかりません

 
このケースに該当するのは、
契約時に保険料を全額支払う
一時払個人年金保険の解約の場合と考えられます。

 

解約返戻金 税金 源泉徴収

 
中途解約する際は、
税金も考えて、解約しましょう。

 
また加入する際に、
無理な金額での加入が一番ですね。

 

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