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個人年金 税金控除 解約返戻

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教育費の中でも、特に大学進学時は数百万円単位の大きなお金が必要になります。
払い込んだ保険料に対し、受け取れる満期保険金の割合のことを「返礼率」といい、
この返礼率が大きければ大きいほど、よりお金が増える良い学資保険ということが出来ます。

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個人年金には税金控除と解約返戻がある

読了までの目安時間:約 5分

年金 税金 かかる

今は、公的年金を補う目的で
個人年金に加入する人も増えて来ました。

 

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年金の受け取り方と途中解約のデメリット

 

 

個人年金に加入して税制適格特約をつけると、
税金対策ができ、所得税や住民税が安くなるという
メリットがあります。

 

 

この場合は、保険会社から送られてくる
控除証明書と、申告書を勤務先に提出すれば、
年末調整をしてもらえます。

 

生命保険料控除 計算

 

自営の人は、確定申告の時に証明書を持参します。

 

 

また一生涯年金を受け取ることができる終身型か、
あるいは一定の期間だけ年金を受け取ることができる
確定型かを選ぶことができます。

 

 

また、個人年金は定額であることが多いのですが、
変額型の個人年金に加入すれば、

 

 

自分で資産運用をすることができるため、
年金の額を自分で決めることもできます。

 

 

さらに払込方法を工夫すると、
利回りがよくなって、払い込んだ保険料の総額よりも、
多くの年金を受け取ることができます。

 

 

しかしその反対に、途中解約をすると
デメリットが大きくなります。

 

 

途中解約ではもちろん解約返戻金を受け取れます。

 

 

元本割れと税金が安くなるのとではどっちがいい?

 

 

しかしこの返戻金は、
それまで払った保険料の合計よりも少なくなり、
つまり元本割れしてしまうのです。

 

 

ですから加入する時には、
自分で確実に保険料が払える商品、

 

 

これなら続けられそうだと思われる商品を選んで、
解約することがないようにしましょう。

 

 

それから満期になった場合ですが、
この時は一時金で受け取るか、
年金で受け取るかの選択ができます。

 

確定年金 終身年金

 

ただし終身型の場合は満期はなく、
解約返戻金になります。

 

 

満期後に一時金で受け取った場合は、
実は年金で受け取るよりも金額は小さくなります。

 

 

これは長く置いておくほど利息が増えるからです。

 

 

しかし税金は安くなります。

 

 

つまり税金は安いけれど、受取額が
小さくなる一時金にするか、

 

 

あるいは税金がかかるけれど、
受取額が大きくなる年金にするか、
この二択となります。

 

 

税金のことは保険会社に問い合わせよう

 

太陽生命 個人年金

 

また個人年金は収入とみなされますので、
課税の対象となります。

 

 

被保険者や受取人が誰であるかによって、
税金の種類が変わって来ます。

 

 

ある場合は所得税であっても、
ある場合は相続税、あるいは贈与税ということになり、
一律ではありませんので、

 

 

必ず保険会社に問い合わせて、
どのような形で税金がかかるのかを
確認しておきましょう。

 

 

また個人年金加入を考えている場合は、
どのようなタイプにするのかはもちろんですが、

 

 

契約者と被保険者、受取人の関係をはっきりさせて、
受取時にはどのような形で税金が発生するのか、
それをシミュレートしてもらうことをお勧めします。

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