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個人年金 確定申告 必要経費

そうだ、個人年金保険を勉強しよう!


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個人年金の掛金は必要経費になる【確定申告は節税の王道です!】

読了までの目安時間:約 4分

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個人年金の掛金は必要経費になりますよ!

その方法を、皆さんにお教えしますね。

 

 

個人年金の保険料振込満了後に、

確実に返ってくるお金が確定されていると安心ですが、

受取る年金に所得税・復興特別所得税および住民税が課税されるのを知っていましたか?

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長年コツコツ貯めてきた自分のお金に“税金”の負担が課せられる?

 

 

確かに儲けがあれば税金は発生しますが、

個人年金の利回りは定期保険並みの水準。

 

 

正直、この少ない『儲け分』に課税してほしくないものです。

 

 

私が老後生活に入ったら、

絶対思うことになるでしょう。

 

 

「退職後も就労できる環境で社会保険の恩恵を受けられる高齢者」であれば、

対象の負担をお願いするのは致し方がないことですが、

国民年金だけに頼っている「低所得世帯」ですと、

税金の負担は死活問題になりかねません。

 

 

そこで今回は、

確定申告の必要経費に個人年金が使える方法をお伝えします。

 

 

個人年金は、一括受取・毎年受け取る時にも、

必ず税金は発生します。

 

 

保険契約者と受取人が同一名義の場合に、

雑所得として総合課税(所得税)と住民税の対象になります。

 

 

ただ、受取っている年金に、

まるまる税金が課せられる話ではありません。

 

 

個人年金にかかってくる税金は下記のような計算式で求めることができます。

 

 



 

☆毎年の年金-必要経費(払込保険料)=課税対象の金額

 



 

 

上記のように、

必要経費を差し引いて「税額」を求めることになります。

 

 

つまり、個人年金保険の必要経費とは、

年金額に対する払込保険料のことを指します。

 

 

ここでちょっと気をつけていただきたいのが、

受取額の金額である雑所得

 

 



 

☆総収入(年金年額)-必要経費=雑所得の金額

 



 

 

個人年金保険の受取金額が、

必要経費を差し引いても年間25万円を超えてしまうと、

その金額の10%が所得税として源泉徴収の対象になってしまうのです。

 

 

将来、老後生活を快適に過ごすために、

個人年金の保険料を高めに設定したい人は、少なくないはずです。

 

 

この時に、活用するのが確定申告です。

 

 

払い過ぎている税金、

『源泉徴収された税金』の所得にもよりますが、

清算すれば払い過ぎている場合が多く、

還付されるケースが多々あります。

 

 

一見面倒くさいと感じても、申告で節税できるのであれば、

活用しないのは、もったいない話だと思いませんか?

 

 

是非、皆さんも活用して下さいね。

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