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民間介護保険と個人年金の組み合わせを比較!控除もお得になる?

読了までの目安時間:約 3分

贈与税 非課税

少子高齢化で、

家族による援助が期待できなくなりつつある現代社会において、

介護と年金はセットで考えておく必要があると私は考えております。

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とはいえども・・・。

 

 

老後資金を現金でだけで用意するのは難しく、

何がしらかの対策を講じておくことは必要不可欠になってくるでしょう。

 

 

そこで提案するのが、介護保険と個人年金の組み合わせです。

 

 

民間で介護保険をかけなくとも

公的な介護保険で大丈夫だと思われるかもしれませんが、

介護保険制度の改正により、自己負担割合や介護保険の適用基準の見直しで、

将来的に民間介護保険も検討しておく必要性を感じるのです。

 

 

ただ民間の介護保険も損害保険であるがゆえの欠点があり、

リスクを担保する意味で、貯蓄性のある個人年金などの活用することをお勧めします。

 

 

その理由は、民間の介護保険は、

約款で定めた介護状態「介護認定」受けなければ保険適用されない場合が多く、

保険給付の対象にならなければ、"掛け捨て"となってしまうからです。

 

 

そのリスクをカバーするために、

少額で介護保険と個人年金に加入しておく方法があります。

 

 

万が一、要介護に認定がされないでも、

個人年金保険は、保険契約に応じて、支払われるため、

介護費用の補填に振り替えることも可能です。

 

 

介護保険と個人年金の組み合わせは、控除においてもメリットがあります。

 

 

個人年金は、個人年金保険料控除の適用がある一方で、

介護保険は、新制度においては「介護医療保険料控除」で税額控除の対象となるのです。

 

 

新制度の保険制度であれば、

一般の生命保険にも加入していれば、

所得税で12万・住民税最大7万円の控除が適用となれるのです。

 

 

将来のことは誰にも判りませんが、

老後を迎えることへの不安は少なからず誰しも感じているところです。

 

 

事前に準備して備えるなどして、不安を軽減していきましよう。

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個人年金控除について   コメント:0

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