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払い込んだ保険料に対し、受け取れる満期保険金の割合のことを「返礼率」といい、
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郵便局の個人年金をシュミレーションしてみた!

読了までの目安時間:約 5分

節約 塾

郵便局の個人年金をシュミレーションしてみましょう!
まずは下記の図をご覧下さい。

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加入年齢50歳でシュミレーションしてみた図になります。

注目して欲しいのは、
保険料の払い込み方法(回数)の選択で、
受け取る「保険料の総額」が結構変わってくるという所です。

 

 

ですので、
今回は、保険料の払い込み方法の違いについて見ていきたいと思います。

 

 

郵便局の個人年金と言えば「新定期年金保険」ですが、
契約の際にあなたが選択するのは、分割払い・前納払込み・全期前納の
全3パターンになります。

 

 

次に、それぞれの違いを見ていきましょう。

 




 

■分割払
契約時の保険料を毎月払い込むタイプ。

 




 

■前納払込み
保険料を前もってまとめて払い込むタイプ
保険料を3か月分以上前納払込と、払込みの年月数に応じて保険料が割引。

 




 

■全期前納
保険加入時に、保険料を一括して払い込んでしまうタイプ。

 




 

ズバリこの3つの違いは、
割引率が高くなるということです。

 

 

分割払<前納払込み<全期前納
の順番に割引率が高くなる(つまり安くなる)というものです。

 

 

手軽に始めるなら分割払いがいいのですが、
60歳になって公的年金のつなぎ資金として使う用途が分かっているのであれば、
全期前納で利回りを少しでも上げておいた方が良いと思われます。

 

 

どうしても一括払いは、躊躇してしまいがちですが、
60歳になって使うことが決まっており、
50歳の年齢を考えると、

リスクのある金融商品への投資割合は抑えたいところです。

 

 

返戻率としては、2.7%の違いですが、
保険料が20万7776円も値引きできると考えれば、
検討の余地はあるものと思うのです。

 

 

では、皆さんが一番気になっているであろう、
分割払いについて、詳しく見ていきましょう。

 

 

保険の契約では一般的に選ばれやすいのが分割払いのタイプです。

 

 

個人年金保険料の総額を、
支払い回数に応じて計算し、毎月の保険料が決まります。

 

 

ただ、ここで気になるのが、毎年90万円を年金で受け取る場合、
「毎月7万弱の掛金を払っていくことが負担となるのではないかなー」と、

私は思うのです。

 

 

一括払いと比較すると、大金を用意することは無いにしろ、
毎月の個人年金保険料を支払い終えるまでの負担は、重く感じるものだと思います。

 

 

重要なのは、分割払いの支払金額がきちんと払っていけるのかを考えることです。

 

 

単純に比較した場合は、一括払いによる支払いの方がお得ですが、
無理は禁物であることは言うまでもないでしょう。

 

 

その辺は、しっかり計算して、
無理のない計画を立てていきましょう。

 

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