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確定拠出年金とは わかりやすく

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確定拠出年金とはなにか?わかりやすく説明します!

読了までの目安時間:約 5分

確定拠出年金とは わかりやすく

「確定拠出型年金」
 
 
皆さんはご存知でしょうか?
 
 
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言葉は聞いたことがあっても、

どういう仕組みなのかまではわからない。
 
 
または、全く聞いたこともない、

という人も多いのではないでしょうか。
 
 
実際のところ、私もつい最近までその中の一人でした。
 
 
それでは早速、私が得た確定拠出型年金のお話を

少しだけさせていただきたいと思います。
 
 

年金の仕組みはどのようになっているか

 
年金 仕組み
 
では確定拠出型年金のお話を始める前に、

日本の年金制度についておさらいしてみましょう!
 
 
「三階建て」と呼ばれる日本の年金制度は、

3つの年金から構成されていることは

皆さんご存知かと思います。
 
 
20歳以上の全国民が加入する国民年金が一階部分。
 
 
民間のサラリーマンや公務員が加入する厚生年金保険、

自営業者やフリーランスが加入する国民年金基金

が二階部分。
 
 
企業が従業員を対象に独自に運営する

確定給付企業年金が三階部分。
 
 

確定拠出型年金のメリットにはどんなものがあるか

 
確定拠出型年金 メリット
 
では「確定拠出型年金」とは何なのでしょうか?
 
 
それは上記の年金制度に加えて、

個人で積み立てを行うものを指すそうです。
 
 
では確定拠出型年金のメリットとは何でしょうか?
 
 
いくつかのメリットがあるようです。
 
 
私が気になったのは、運用を管理する費用が抑えられた

(安い)投資信託商品が利用することができたり、

充実した税金優遇措置などがあげられます。
 
 
この税金優遇措置の面だけお話しすると、

掛け金が全額所得控除の対象となるようなのです。

(個人拠出分)
 
 
サラリーマンの場合ですと、月23,000円、

年間276,000円までの掛け金を拠出でき、

そしてその全額が所得控除の対象となるそうです。
 
 
しかもなんと所得税は、

年末調整で還付されるようなのです。
 
 
さらにこちらは、

受け取る時にもメリットがあるようです。
 
 
運用した成果を年金で受け取る場合は他の公的年金と

合算して公的年金等の控除が一時金で受け取る場合は、

退職金等と合算して退職所得控除が受けられるのです。
 
 

確定拠出型年金にはデメリットがあることを押さえておきたい

 
確定拠出型年金 デメリット
 
ここまでだけですと、

メリットのみのようなイメージしかありません。
 
 
ですがメリットがあるということは、

必ずデメリットもあります。
 
 
そのひとつとして、

「拠出金が60歳になるまで受け取れない」

ということです。
 
 
ですので、途中で引き出すこと可能性がある場合や、

それを前提として短期的な資産の形成をする方には、

向いているとは言い難いように思います。
 
 
ですが、

そのデメリットを逆手に考えてみてください。
 
 
途中で引き出せないのならば確実に資産の形成ができ、

また、無理のない範囲で取り組むことができる可能性も

兼ね合わせていると考えられるのではないでしょうか。
 
 
確定拠出型年金を始める・始めないはともかくとして、

今後の家族計画や資産の形成を考えるよいきっかけ

ととらえて、ご家族で相談されてはいかがでしょうか?
 
 
ただしその際は、無理は禁物!!
 
 
「頑張って続けていけそう」という設定を、

ご家族の中できちんと話し合い、理解して

チャレンジすることがとても大切だと思います!

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