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個人型確定拠出年金と個人年金を比較してみると

読了までの目安時間:約 5分

個人型確定拠出年金とはどのようなものか、

ご存知の方も結構いるでしょう。

 

 

確定拠出年金というのは、元々掛金を運用することによって年金を受け取れるシステムです。

 

 

この企業型が、いわゆる企業年金です。

 

 

企業とは違い、個人型確定拠出年金の場合は、

個人が掛金を出すことになりますんで、

目標をきちんと立てて運用するようにしましょう。

 

 

運用に利用できる商品としては、

定期預金や保険商品、それから投資信託があります。

 

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60歳までにいくら準備したいのか、

運用利回りと資産配分をどのようにするのか、

きちんと決めたうえで利用するようにしましょう。

 

 

また利用する金融商品は変更がききますし、

掛金も年一度見直すことができますので、

自分の収入や目的に合った方法を選ぶようにします。

 

 

それから投資信託の場合は、元本保証がされないため、

運用損が出る点に注意しておきましょう。

 

 

ところでこの個人型確定拠出年金と、

普通の個人年金とはどのように違うのでしょうか。

 

 

この両者を比較した場合、

まず普通の個人年金の場合は、

個人型確定拠出年金ほど利回りはよくありません。

 

 

また個人年金は、最初から受け取る金額が決まっていますので、

個人型確定拠出年金のように自分で運用をして

金額を増やすということは不可能です。

 

 

その代わり、安定した金額という点での比較であれば、

個人年金の方がやはりお勧めです。

 

 

それから控除額も違って来ます。

 

 

個人型確定拠出年金の場合は、

掛金から運用益、そして年金に至るまで、

すべてが所得税と住民税の控除対象になります。

 

 

一方個人年金も、特約をつけている場合は控除の対象となりますが、

保険料の額によって控除額が違って来ます。

 

 

このような点から見て、運用はせずにこつこつ保険料を払い、

決まった額を受け取りたい人は個人年金、

運用でお金を増やし、

それを年金として受け取りたい人には

個人型確定拠出年金が向いているといえます。

 

 

また個人型確定拠出年金は、本人死亡時でも遺族が年金を受け取れること、

もし自己破産をした場合でも

受取が保障される点などのメリットもあります。

 

 

ただし、あくまでも金融商品を利用しての運用ですから、

もちろん手数料がかかります。

 

 

手数料にはいくつか種類がありますが、

加入時に2777円の手数料が必要ですし、

そして口座管理手数料がかかります。

 

 

この口座管理手数料は、金融機関によって違いがあるので、

よく比較してから選ぶようにしましょう。

 

 

その他投資信託には信託報酬がかかりますので、

投資信託をしたい人はその点を考えてから始めるようにしましょう。

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確定拠出型年金(イデコ/ideco)   コメント:0

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